Einleitung
Immer mehr Privatanleger entdecken die Vorteile von ETFs (Exchange Traded Funds) für den langfristigen Vermögensaufbau. Auch ich habe gerade erst mit dem Sparen begonnen und mich dabei an die Empfehlungen der renommierten Finanzjournalistin Jessica Schwarzer gehalten. In diesem Blog-Beitrag möchte ich euch einen genaueren Blick auf mein sorgfältig zusammengestelltes Portfolio werfen lassen.
Zusammensetzung meines Portfolios
Mein Portfolio besteht aus einer ausgewogenen Mischung verschiedener ETFs, die sowohl geografisch als auch sektorbezogen diversifiziert sind. Hier ist die genaue Zusammensetzung:
- Russell 2000 USD (Acc): 9%
- Core MSCI EM IMI USD (Acc): 28%
- MSCI World Quality USD (Acc): 14%
- STOXX Global Dividend: 14%
- Deutsche Börse EUROG: 6%
- Core Euro Corp Bond EU: 6%
- MSCI Europe Small Cap: 9%
- Eurozone Inflation-Linked: 5%
- MSCI Europe Value EUR: 9%
Meine Strategie und Zielsetzung
Mein Hauptziel ist es, langfristig Vermögen aufzubauen, um für den Ruhestand in 27 Jahren vorzusorgen. Jeden Monat investiere ich rund 336 € in dieses Portfolio, entsprechend der oben genannten Verteilung. Ich plane derzeit nicht, die monatlichen Einzahlungen zu erhöhen, werde jedoch am Jahresende das Portfolio ausbalancieren und fehlende Beträge durch zusätzliche Einzahlungen auffüllen, anstatt Auszahlungen vorzunehmen. Diese Strategie soll mein Portfolio kontinuierlich auf Kurs halten und eine optimale Diversifikation beibehalten.
Ich strebe eine monatliche Zusatzrente von mindestens 1.500 € an, was nach meinen Berechnungen mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7-10% realistisch erreichbar ist.
Performance und Rendite
Da ich gerade erst mit dem Sparen begonnen habe, liegen noch keine langfristigen Renditedaten vor. Die Auswahl der ETFs zielt jedoch darauf ab, eine stabile und kontinuierliche Wertentwicklung zu erzielen, die über dem Marktdurchschnitt liegt. Besonders der Core MSCI EM IMI USD (Acc) und der MSCI World Quality USD (Acc) sind dafür bekannt, solide Renditen zu bieten.
Mein Risikomanagement
Zur Minimierung des Risikos setze ich auf Diversifikation sowohl innerhalb der Aktienmärkte als auch durch Einbeziehung von Anleihen. Die Core Euro Corp Bond EU und die Eurozone Inflation-Linked ETFs bieten eine gewisse Stabilität und schützen vor Inflationsrisiken. Durch die Aufnahme von Small-Cap- und Value-ETFs wird das Portfolio weiter diversifiziert, um verschiedene Marktphasen optimal zu nutzen.
Ich sehe mich selbst auf einer Risikoskala von 1 bis 10 bei etwa 5, was sich auch in der Wahl der ETFs widerspiegelt. Die Entscheidung für den Core MSCI EM IMI USD (Acc) als Haupt-ETF anstelle des MSCI World Quality USD (Acc) zeigt meine moderate Risikobereitschaft mit einem Anlagehorizont von 27 Jahren.
Kosten und Gebühren
Ein wesentlicher Faktor für den Erfolg meines Portfolios sind die geringen Kosten. Die durchschnittlichen Kosten (TER – Total Expense Ratio) der ETFs belaufen sich auf nur 0,3-0,5% pro Jahr. Durch die Nutzung eines Sparplans entstehen keine zusätzlichen Handelskosten, was die Effizienz meines Portfolios weiter steigert.
Anpassungsfähigkeit und Flexibilität
Je nach Marktlage und wirtschaftlicher Entwicklung bin ich bereit, einzelne ETFs gegen andere auszutauschen oder zusätzliche ETFs hinzuzufügen. Auch das Verhältnis der Anlagen könnte ich anpassen, insbesondere in Reaktion auf Veränderungen der Inflationsrate, um das Portfolio weiterhin optimal zu diversifizieren und gegen Risiken abzusichern. Das Rebalancing des Portfolios soll nach dem zweiten Jahr immer zum Jahresende erfolgen, wobei ich fehlendes Kapital ausgleiche, wenn die Differenz mindestens 10% erreicht hat.
Informationsquellen und Weiterbildung
Um auf dem Laufenden zu bleiben und fundierte Entscheidungen zu treffen, nutze ich verschiedene Informationsquellen wie extraETF, das Handelsblatt und justETF. Die Bücher von Jessica Schwarzer haben mir geholfen, ein tiefes Verständnis für ETFs und Anlagestrategien zu entwickeln. Zusätzlich bietet der extraETF Podcast wertvolle Einblicke und Informationen, die ich beim Autofahren höre.
Das Buch welches mir sehr weitergeholfen hat war folgendes „Einfach erfolgreich anlegen„
Und da ich viel unterwegs bin, nutze ich einen tolino shine color ebook reader womit ich alle Bücher in kürzester Zeit überall lesen kann. Siehe mein review
Nachhaltigkeit und zukünftige Pläne
Nachhaltige Investments werden immer wichtiger. Ich beobachte derzeit einige ETFs im Bereich Green Energy und plane, diese möglicherweise in naher Zukunft in mein Portfolio aufzunehmen, um von den Wachstumschancen in diesem Bereich zu profitieren.
Langfristige Planung und Nutzung
Bei Beginn meiner Rente plane ich, monatlich Gelder aus dem Portfolio zu entnehmen, sodass das Portfolio weiterhin Rendite abwerfen kann. Dies gewährleistet eine kontinuierliche Einnahmequelle im Ruhestand und sorgt dafür, dass das Kapital nicht vollständig aufgebraucht wird.
Meine persönliche Erfahrung und Tipps
Der Einstieg in die Welt der ETFs war für mich eine aufregende Reise. Mein wichtigster Ratschlag an andere Anleger: „Informiert euch gründlich, bleibt geduldig und lasst euch nicht von kurzfristigen Marktschwankungen aus der Ruhe bringen. Diversifikation ist der Schlüssel zum Erfolg.“
Fazit
Mein ETF-Portfolio zeigt, wie man durch eine sorgfältige Auswahl und Diversifikation sowohl eine gute Rendite als auch ein geringes Risiko erzielen kann. Es ist ein Beispiel dafür, wie man auch als Anfänger erfolgreich in den Kapitalmarkt einsteigen und langfristig für die Rente sparen kann.
Disclaimer
„Dieser Blog-Beitrag stellt meine persönlichen Erfahrungen und Ansichten dar und ist keine professionelle Finanzberatung. Investitionen in ETFs und andere Wertpapiere bergen Risiken und es besteht die Möglichkeit eines Verlustes des investierten Kapitals. Es wird empfohlen, vor einer Investitionsentscheidung eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch zu nehmen.“